——节选自《华富开放式基金投资宝典》
小华：一家外资企业的年轻女白领，由于工作繁忙，对投资理财没有什么概念，但对此抱有极大的兴趣，是一个不断成长中的投资新人。
大富： 小华的好朋友，科班出身，长期在投资领域工作，对各类投资业务比较熟悉，是小华的指导老师兼投资顾问。
理财顾问：银行的贵宾理财经理，对各类理财产品熟悉，善于针对不同客户的不同情况，量身定制个人投资理财方案。
首战告捷的小华，在大富的建议下，躲过了随之而来的快速调整期。在庆幸之余，小华意识到了“控制风险”的重要性。在与大富充分沟通后，两人结伴来到附近银行，咨询最新的“基金定期定投”的相关知识。
Q：什么是定期定额？
1. 小华：请问下，什么是定期定额投资方式啊？
理财顾问：它是基金管理人和销售人为方便普通投资者长期投资基金而提供的一种服务，投资者可以通过指定的销售人提交申请，约定定期扣款时间、扣款金额，由指定的销售人提交申请，约定定期扣款时间、扣款金额，由指定的销售人于约定扣款日在投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请。
Q：定期定额如何降低风险？
2.
理财顾问：由于这是种长期不断进行的投资计划，可以有效避免股票市场的短期波动，降低风险、摊薄成本以保证投资实质的持续稳定增长。你们可以看看这张表格。
大富：恩，就像表格上给出的那样，自动执行了“逢高少买，逢低多买”的投资原则，这样4个月付费期间的实际平均成本要比直接平均成本底：（2+1.5+2.4+1.4）/4 = 1.825 > 1.74
Q：定期定额的其他优势有哪些？
3. 小华：那定期定投与最普通的一次性投资相比，还有什么优势么？
理财顾问：除降低风险外，定期定额投资还有两大优势：一是进入门槛低，华富基金脐下两只基金的单次扣款额最低为100元，这样给愿意尝试购买基金的投资者一个逐渐熟悉的过程。二是有助于克服人性化弱点，培养投资者长期投资习惯。
Q：什么是人性化弱点？
4. 小华：我总觉得我进行投资的时候，兴致时高时低，最初的一个月做梦都在数钱，这个是不是所谓的人性化弱点了？
理财顾问：呵呵，对的。多数人的投资心理过程都是这样一条波浪线。定期定额投资正是利用较长的投资时间，避免市场短线波动影响投资回报。因此，进行基金定期定额投资不能因为无法忍受短期的波动就放弃，这样才能实现让自己的财富逐渐“聚少成多”的愿望。
Q：定期定额的适宜人群？
5. 小华：太神奇了，我觉得我在投资过程中就像这条波浪线，看来这个定期定额投资计划真的很适合培养长期投资习惯，对吧？
理财顾问：恩。基于这些特点，基金定期定额投资计划比较适合那些刚刚步入社会的年轻人积累自己的第一笔财富，它能让“月光”的年轻人在不知不觉中存下一笔固定资金。
同时，它也适合那些在未来需要大笔资金的人未雨绸缪，比如年轻的父母给子女积攒将来的教育经费或者为自己的养老计划存钱等。
当然，对于那些不愿意承担过多投资风险的投资者来说，基金定期定额投资更是一种不错的投资方式。
Q：如何办理定期定额投资计划？
6. 小华：听你这么说，我觉得这个定期定额投资计划太适合我了，这里是不是就可以办理？
大富：我就是来这里办理手续的呀。你已经开了基金账户，就只需在日常交易时间带好有效证件、资金卡或者银行卡到指定机构网点签订定期扣款协议，约定每月扣款时间和扣款金额就可以了。
Q：怎样变更和终止“定期定额投资计划”？
7. 小华：那如果我这个月忘记往扣款账户里存钱了，这个定投计划会因我的违约而自动终止吗？
理财顾问: 不会的。还有人认为定投的基金赎回后，定投也会自动终止；事实上，定投业务的变更、终止都必须到原申请网点办理。
1) 投资者变更每期扣款金额、扣款日期、扣款账户等，须携带本人有效身份证件及相关凭证到原销售网点申请案例业务变更，具体办理程序遵循代销机构的有关规定。
2) 投资者终止“定期定额投资计划”，须携带本人有效身份证及相关凭证到代销机构申请办理业务终止，具体办理程序遵循代销机构的有关规定。也可以连续三个月不满足扣款要求，一次实现自动终止定投业务。
3) “定期定额投资计划”业务变更和终止的生效日遵循代销机构的具体规定。
Q：如果指定扣款账户在扣款日余额不足，怎样处理？
8. 大富：刚才说到的账户内余额不足导致连续三次扣款不成功，则归为投资者自动终止本计划。那万一我偶尔不小心在约定日起以前忘记存款的情况，怎样处理？
理财顾问: 部分基金公司和银行规定，如扣款日法定交易时间内投资人的资金账户余额不足，银行系统会自动于次日继续扣款知道月末，并按实际扣款日当日的基金份额净值计算确认份额。
也有部分基金公司和银行规定，如到了扣款日因投资者账户内资金余额不足则会导致该月扣款不成功，投资者需要在每月扣款日前在账户内按约定存足资金。
小华：恩，明白了，下次购买基金之前一定要好好了解这个基金的具体规定。